不労所得で月10万にはいくらが必要なのかを計算。手段や流れも紹介

毎月10万円の不労所得があれば生活をより豊かにすることができます。しかし、不労所得で月10万を稼ぐにはいくらの元金が必要になるのでしょうか。

必要な資金は投資商品や利回り、税金の有無によって異なります。本記事では、不労所得で月10万円を実現するための目安や必要な資金、おすすめの投資手段、さらに注意すべきリスクについても詳しく解説します。

不労所得で月10万円は現実的か？

毎月安定した10万円の不労所得を手に入れることは、多くの人の憧れです。この収入があることで、生活の質は大きく向上し、仕事以外の時間を有効活用できるようになります。

不労所得による収入は、働けなくなった時の備えや、精神的な余裕をもたらしてくれます。病気やケガで働けなくなっても、配当金があれば従来の生活を続けながら治療に専念できる可能性があります。また、突然の解雇や会社の倒産などのリスクから身を守ることにも繋がります。

月10万円の不労所得を実現することは夢物語ではありません。適切な資金計画と継続的な投資により、段階的に目標達成に近づくことが可能です。しかし、そのためにはまとまった元手資金が必要であり、リスクと向き合いながら長期的な視点で取り組む必要があります。

それでは、実際に月10万円の不労所得を得るためには、どの程度の資金が必要なのでしょうか。まずは基本的な計算方法から確認していきましょう。

不労所得に必要な資金

不労所得で月10万円を達成するための資金計画を立てるには、まず基本的な計算方法を理解することが重要です。単純に「月10万円 × 12カ月」だけでなく、税金や利回りを考慮した現実的な計算が必要になります。

月10万＝年間120万の基本計算

不労所得で月10万円を達成するには、年間で120万円の収入が必要です。この金額を基準に、必要な元手を逆算していくことが計画の第一歩となります。

重要なのは、課税前の収入と課税後の収入を区別して考えることです。投資から得られる配当金や分配金、利息には基本的に20.315%（所得税15%、復興特別所得税0.315%、住民税5%）の税金が課せられます。

つまり、手取りで月10万円（年120万円）を得るためには、約150万円の収入が必要になります。

利回り別・必要元手の早見表

必要な元手資金は、投資商品の利回りによって大きく変わります。以下は年150万円（手取り年120万円）を得るために必要な元手の目安です。

利回り3%の場合：約5,000万円

• 5,000万円 × 3% = 150万円（課税前）
• 課税後：約120万円

利回り4%の場合：約3,750万円

• 3,750万円 × 4% = 150万円（課税前）
• 課税後：約120万円

利回り5%の場合：約3,000万円

• 3,000万円 × 5% = 150万円（課税前）
• 課税後：約120万円

配当利回りは株式の銘柄によって大きく異なりますが、一般的には4％前後がおすすめです。利回りが高すぎる場合は、企業の業績悪化や減配のリスクが高まる可能性があるため、安定性とのバランスが重要になります。

必要資金の計算方法が分かったところで、次は実際にどのような投資手段があるのかを詳しく見ていきましょう。それぞれの特徴やリスクを理解することで、自分に適した投資方法を選択できるようになります。

不労所得を得るための主な手段と特徴

不労所得を得るための投資手段は多岐にわたります。それぞれに異なる特徴やリスクがあるため、自分の投資目標や資金状況に応じて適切な選択をすることが重要です。主要な投資手段について、具体的な特徴とメリット・デメリットを詳しく解説していきます。

株式配当・投資信託

株式投資は不労所得の代表的な手段です。投資信託では新NISAを利用した場合、投資で得られた利益（値上がり益・株の配当金・投資信託の分配金）にかかる税金をゼロにできます。

株式配当の特徴

• 企業の業績に連動した配当金を受け取れる
• 優良企業では継続的な増配も期待できる
• 配当利回りが4％以上の銘柄をメインに買うことで、確実に黒字を出すことが可能

投資信託の特徴

• プロが代わりに運用してくれる
• 少額から分散投資が可能
• 分配金を再投資することで、資産が増えるスピードも向上

不動産投資

不動産投資で不労所得を得るにはいくつかの手法があります。たとえば、不動産投資では賃貸経営をすることで家賃収入を、REITでは分配金を受け取ることができます。

不動産投資（現物）の特徴

• 家賃収入により安定したインカムゲインを得られる
• 物件選びや管理次第で利回りを高められる
• まとまった資金や管理の手間が必要

REIT（不動産投資信託）

• 海外の不動産に投資することが可能
• オフィスビルや商業施設など幅広い不動産に投資できる
• 価格の変動リスクが大きい

不動産クラウドファンディングの特徴

• 1万円程度から不動産投資に参加可能
• 運営会社が物件の管理を行ってくれる
• 想定利回りが明示されるが元本保証はない

超低リスク商品（預金・国債・社債）

できるだけリスクを抑えて確実な収入を得たい場合は、預金や国債などの超低リスク商品も選択肢となります。

個人向け国債

• 元本保証があり安全性が高い
• 金利が低いと高利回りは期待できない
• インフレに弱くマイナスになるおそれがある

預金（定期・普通）

• 預金するだけなので簡単に始められる
• 金融機関によって金利が異なる
• 利息で収入を得ると税金が課税される

社債

• 満期まで保有すると利息を受け取れる
• 投資するための費用がかかる
• 国債や預金よりも金利（利率）が高い

投資手段にはそれぞれメリットとデメリットがあり、どの投資にもリスクが存在します。不労所得を目指したときのリスクと注意点については、次の章で詳しく解説します。

不労所得を実現するためのリスクと注意点

不労所得を目指すには必ずリスクが伴います。投資を始める前に知っておくべき、主なリスクと注意点について詳しく解説していきます。

不動産は減配・空室リスクがある

不動産投資は安定した収入が期待できる一方で、空室や賃料下落といったリスクを抱えています。入居者が見つからない期間が長く続くと、ローン返済や維持費を自己資金で補う必要が生じるでしょう。

また、J-REITなどの金融商品では、市況の悪化や物件の稼働率低下により分配金が減少する、「減配リスク」があります。不動産投資で不労所得を得るには、空室対策や立地選定に加えて、将来的な修繕計画や管理体制も含めて計画することが重要です。

税金・手数料・インフレへの備えが必要

投資収益には税金がかかるため、実質的な収入を考慮した計画が必要です。また、売買手数料や信託報酬などのコストも長期的には大きな負担となります。

さらに、インフレを考慮して投資をすることが大切です。インフレ率が2.0％の場合、利率1.0％の国債では利益を出しにくくなります。インフレ率を上回る利回りを確保することが、資産価値を維持するために重要なのです。

投資詐欺や就業規則の落とし穴

高い利回りを謳う投資商品には注意が必要です。「確実に月10万円の不労所得が得られる」などの、メリットしか言わない勧誘は断りましょう。

また、会社員の場合は就業規則で副業が制限されていることがあります。株式投資や債券投資は一般的に問題ありませんが、不動産投資や事業投資については事前に確認が必要です。

月10万円の不労所得を得るケース別シミュレーション

月10万円の不労所得を目指すための投資戦略は、手持ち資金の規模によって大きく異なります。ここでは、3つのケースでシミュレーションを行い、それぞれの特徴と実現可能性について検証していきます。

資金3,000万円／利回り4%で達成する場合

以下は、利回り4%の投資商品に3,000万円を投資した場合のシミュレーションです。

年間収入計算

• 3,000万円 × 4% = 120万円（課税前）
• 課税後：120万円 × 79.685% = 約96万円
• 月額：約8万円

この場合、目標の月10万円に対して約2万円不足します。不足分を補うためには、追加投資や利回りの改善が必要です。

資金2,000万円＋積立投資で補う場合

元手が少ない場合は、継続的な積立投資で資産を増やしながら目標達成を目指しましょう。

年間収入計算

• 2,000万円 × 4% = 80万円（課税前）
• 課税後：約64万円（月約5.3万円）

上記のケースでは、月10万円を追加投資して年利4%で運用すれば、約3年後には月10万円の不労所得を達成できるようになります。給与をそのまま投資できることは大きなメリットです。

資金1,000万円＋副業を組み合わせる場合

資金が限られている場合は、不労所得と副業収入を組み合わせて月10万円を目指すアプローチを考えてみましょう。

年間収入計算

• 1,000万円 × 4% = 40万円（課税前）
• 課税後：約32万円（月約2.7万円）

足りない分は副業で補います。ブログ運営、コンテンツ販売、コンサルティングなど、スキルを活かした副業を並行して行うことで、総合的に月10万円の収入達成を目指せます。

では、実際に投資を始めるにはどのような手順を踏めばよいのでしょうか。次の章で、具体的な実行プランについて解説していきます。

不労所得で月10万円を達成する方法

不労所得で月10万円を達成するためには、計画的なアプローチが不可欠です。ここでは、実際に投資を始めてから目標達成までの具体的なステップを4段階に分けて詳しく解説します。

Step1：手取り目標と課税後の利回りを決める

まず、具体的な目標設定を行います。月10万円の手取り収入を得るためには、課税されることを考えて年約150万円の収入が必要です。

目標設定のポイント

• 手取り月10万円 = 課税前に年150万円が必要
• 現実的な利回り目標を4%前後に設定
• 必要元手：約3,750万円

自分の資産状況と照らし合わせて、到達可能な期間を設定しましょう。資金が不足している場合は、月5万円など段階的な目標を設けることが大切です。

Step2：ポートフォリオ配分を設計する

不労所得ではリスク分散を考慮したポートフォリオを構築します。

推奨配分例（3,000万円の場合）

• 国内高配当株：40%（1,200万円）
• 海外株式・ETF：30%（900万円）
• J-REIT：20%（600万円）
• 債券・現金：10%（300万円）

分散することで、利回りが4％以上の銘柄をメインで購入するという目安が考えられるようになります。

Step3：少額から開始し、再投資を習慣化

特に、初心者の場合は大きな金額を投資するのではなく、少額から始めて経験を積みましょう。

実践のステップ

1. 証券口座の開設（同時に複数開設する）
2. 月5万円から積立投資を開始
3. 得られた配当金・分配金の再投資
4. 投資額を段階的に増額

分配金を再投資することで、資産が増えるスピードも上がります。効果を最大限活かすためには、最初の配当金を受け取らず再投資に回すのがおすすめです。

Step4：年次レビューとリバランス

定期的な見直しによって、ポートフォリオの最適化を図ります。

年次レビューのポイント

• 各投資商品のパフォーマンス評価
• 配当利回りの変化確認
• 市場環境に応じたリバランス実行
• 目標達成度合いの確認

投資比率は個人の状況に応じて調整することが大切です。市場環境の変化や個人の状況変化に応じて、長期的な目標達成につながります。また、無理のない範囲で投資を続けることが不労所得を得るための鍵となります。